คำนวณกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ผลประโยชน์เงินสะสม PVD (PVD Calculator)
คำนวณเงินก้อนสะสมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เงินสมทบนายจ้าง ดอกเบี้ยทบต้น และสิทธิลดหย่อนภาษี
แผนสะสมกองทุน PVD
ปลอดภัย 100%
THB / ด.
ปี
ปี
เราสะสม
5%
นายจ้างสมทบ
5%
เงินเดือนขึ้นเฉลี่ยต่อปี
4%
ผลตอบแทนคาดการณ์ต่อปี
5.0%
+ มีเงินสะสมยกมาเดิมหรือไม่?
บาท
ยอดเงินก้อนเมื่ออายุ 55 ปี
ออม 27 ปี
฿0
(กำลังคำนวณ...)
เราสะสม (0%)
นายจ้าง (0%)
กำไรทบต้น (0%)
เงินเราสะสม
฿0
฿1,750/ด.
นายจ้างสมทบ
฿0
เงินช่วยฟรี
กำไรทบต้น
฿0
+0 เท่า
ลดหย่อนภาษีได้ ฿21,000 / ปี
คำนวณภาษีต่อ ➔
ไทม์ไลน์การเติบโตทุก 5 ปี (Milestones)
จำลองเงินสะสมและพลังดอกเบี้ยทบต้นตามช่วงอายุ
| อายุ | เงินเดือน | เงินเราสะสม | นายจ้างสมทบ | กำไรสะสม | เงินรวมในพอร์ต |
|---|
SPONSORED
พื้นที่แสดงโฆษณา
คู่มือการคำนวณกองทุนสำรองเลี้ยงชีพและการวางแผนเกษียณ (Provident Fund Guide)
คลิกอ่านคู่มือ & สาระน่ารู้
โครงสร้างการสะสมเงินและผลประโยชน์ 4 ส่วนของ PVD:
1. เงินสะสม (ของเรา): เงินที่ถูกหักจากเงินเดือนทุกเดือน (2% - 15%) นำไปลดหย่อนภาษีได้เต็มจำนวน
2. เงินสมทบ (ของนายจ้าง): เงินเพิ่มฟรี 100% จากบริษัทที่จ่ายสมทบให้ตามสัดส่วนที่ระบุในข้อบังคับกองทุน
3. ผลประโยชน์ของเงินสะสม: ดอกเบี้ย เงินปันผล และกำไรส่วนต่างราคาจากการลงทุนในส่วนเงินสะสมของเรา
4. ผลประโยชน์ของเงินสมทบ: ดอกเบี้ยและผลตอบแทนจากการลงทุนในส่วนของเงินสมทบนายจ้าง
สูตรมูลค่าเงินสะสมอนาคต: FV = ∑ [PMT_m × (1 + r_monthly)^(Total_Months - m)] โดยมีการปรับฐานเงินเดือนขึ้นตามอัตราเฉลี่ยรายปี
ตัวอย่างการทำงาน / การคำนวณ: ตัวอย่างการสร้างเงินล้านด้วย PVD:
• พนักงานอายุ 28 ปี เริ่มต้นเงินเดือน 35,000 บาท: ออม 5% (เดือนละ 1,750 บาท) + นายจ้างสมทบ 5% (เดือนละ 1,750 บาท) เงินเดือนขึ้นเฉลี่ย 4%/ปี
• เกษียณตอนอายุ 55 ปี (รวม 27 ปี) ที่ผลตอบแทน 5% ต่อปี:
- เงินสะสมส่วนตัวรวม: ~1,350,000 บาท
- เงินสมทบนายจ้างช่วยให้ฟรี: ~1,350,000 บาท
- ผลตอบแทนดอกเบี้ยทบต้น: ~2,125,000 บาท
- รวมเป็นเงินก้อนเกษียณสุทธิสูงถึง 4,825,000 บาท! (เงินงอกเงยกว่า 3.5 เท่าของเงินต้นที่จ่ายเอง)
ตารางข้อมูลและเกณฑ์มาตรฐาน
| ส่วนประกอบเงิน PVD | ใครเป็นผู้ออกเงิน | สิทธิประโยชน์ทางภาษี | เงื่อนไขการได้รับเมื่อสิ้นสุดสมาชิกภาพ |
|---|---|---|---|
| เงินสะสม (Employee Contribution) | ลูกจ้าง (หักจากเงินเดือน 2-15%) | ลดหย่อนภาษีได้ทันทีในปีภาษีนั้น (สูงสุดไม่เกิน 15% และรวมไม่เกิน 500,000 บ.) | ได้รับคืน 100% เสมอ ไม่ว่าลาออกตอนไหน |
| ผลประโยชน์เงินสะสม | ผลตอบแทนจากการลงทุนส่วนลูกจ้าง | ยกเว้นภาษีเมื่ออายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ และเป็นสมาชิกกองทุนไม่น้อยกว่า 5 ปี | ได้รับคืน 100% เสมอ |
| เงินสมทบ (Employer Match) | นายจ้าง (บริษัทจ่ายสมทบเพิ่ม 2-15%) | ยกเว้นภาษีเมื่อเกษียณตามเกณฑ์ (อายุ 55 ปี + อายุสมาชิก 5 ปี) | ได้รับตามสัดส่วนอายุงาน (Vesting Schedule) ตามข้อบังคับกองทุน |
| ผลประโยชน์เงินสมทบ | ผลตอบแทนจากการลงทุนส่วนนายจ้าง | ยกเว้นภาษีเมื่อเกษียณตามเกณฑ์ (อายุ 55 ปี + อายุสมาชิก 5 ปี) | ได้รับตามสัดส่วนอายุงานตามข้อบังคับกองทุน |
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับคำนวณกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) (FAQ)
ควรเลือกหักเงินสะสมเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพกี่เปอร์เซ็นต์ดี?
แนะนำให้เลือกหักสะสมในอัตราสูงสุดที่บริษัทสมทบให้ (เช่น หากบริษัทสมทบให้สูงสุดที่ 5% หรือ 10% ตามอายุงาน ก็ควรสะสมอย่างน้อยเท่านั้น) เพื่อไม่ให้พลาด "เงินฟรี" จากนายจ้าง และหากสภาพคล่องทางการเงินเอื้ออำนวย แนะนำสะสมเต็มเพดาน 15% เพื่อประโยชน์สูงสุดในการลดหย่อนภาษีและสร้างผลตอบแทนทบต้น
เงินก้อนจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเมื่อเกษียณ ต้องเสียภาษีหรือไม่?
จะไม่เสียภาษีใดๆ ทั้งสิ้น (ได้รับยกเว้นภาษี 100% ทั้ง 4 ส่วน) หากเป็นไปตามเงื่อนไข 2 ข้อพร้อมกัน คือ 1. สมาชิกมีอายุตัวไม่ต่ำกว่า 55 ปีบริบูรณ์ และ 2. เป็นสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพต่อเนื่องกันไม่น้อยกว่า 5 ปี
หากเปลี่ยนงานใหม่ สามารถโอนย้ายเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเดิมได้หรือไม่?
สามารถทำได้ 2 รูปแบบ คือ 1. โอนย้ายไปยัง PVD ของบริษัทที่ทำงานใหม่ (หากที่ใหม่มีกองทุน PVD) หรือ 2. โอนย้ายไปยังกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพที่รับโอนจาก PVD (RMF for PVD) เพื่อคงอายุสมาชิกและสิทธิประโยชน์ทางภาษีต่อเนื่องโดยไม่ต้องนำเงินออกมาเสียภาษี
ข้อมูลเงินเดือนและอายุที่กรอกในระบบ AnyKit มีการจัดเก็บหรือไม่?
ไม่มีการบันทึกข้อมูลใดๆ ทั้งสิ้น การคำนวณทั้งหมดประมวลผลบนเบราว์เซอร์ของคุณโดยตรง (100% Client-Side) สอดคล้องตามมาตรฐานความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัว Zero-Data Retention